ביטוח שיפוץ דירה

האם דירה מבוטחת בזמן שיפוץ?

כולנו קמים בוקר אחד עם ההחלטה שזהו, משפצים!, הדירה שלכם צריכה רענון עיצובי ולכם בא נוף חדש בדירה, גם בשביל ההרגשה הטובה וגם בשביל שמירה על שווי הדירה שקנינו.
רבים מאיתנו נוהגים לבצע שיפוץ כל תקופת זמן מסויימת לעיתים השיפוץ הוא "בקטנה" בלבד, צביעת קיר בחדר הילדים או החלפת כיור באמבטיה, ולעיתים השיפוץ הוא יסודי יותר – החלפת מטבח חדש, ריצוף בכל הדירה, שבירת קירות, החלפת תשתיות הבית וכו'.

אז החלטתם לשפץ את הדירה האהובה שלכם?

יש כמה דברים שאתם חייבים לדעת רגע לפני שהקבלן או השיפוצניק נכנס בדלת ביתכם.
בראש ובראשונה וטרם תחילת עבודות השיפוץ עלינו ליידע את חברת הביטוח בה אנו מבוטחים בביטוח הדירה שלנו, שהדירה שלנו מתועדת לעבור שיפוץ.
העיקרון של מסירת הדיווח על השיפוץ לחברת הביטוח הוא פשוט – בזמן שיפוץ הדירה הסיכון בדירה משתנה, בעלי מקצוע רבים נכנסים לדירה לצורך עבודתם (להזיכירכם – אנשי מקצוע נחשבים כצד שלישי) לעיתים מתבצעות עבודות על תשתיות החשמל של הדירה לצורך החלפתה, וכפועל יוצא חוטי חשמל עלולים להיות חשופים וכך יש סיכון לנזקי שריפה בתוך הדירה וישנם עוד שלל סיבות.
בנוסף, חובה לערוך ביטוח המגן עלינו בזמן עבודות השיפוץ הנקרא – פוליסת עבודות קבלניות.
מטרת הפוליסה היא כשמה' להגן עלינו בזמן שהסיכון משתנה במהלך עבודות השיפוץ.

ביטוח זה כולל בתוכו אחריות חוקית כלפי צד שלישי (בדרך כלל גבול אחריות של 2,000,000),
בנוסף, יכלל כיסוי מפני נזק תאונתי העלול להתרחש במהלך עבודות השיפוץ כמו כן יכלול הביטוח כיסוי לכלי העבודה והחומרים וחבות מעבידים.
קבלו סיפור: זוג פנסיונרים, החליט שהגיע הזמן והדירה שרכשו לפני 20 שנה זקוקה לשיפוץ מאסיבי מהיסוד.

בשיחה עם הקבלן הוחלט על שבירת קירות בדירה לצורך חלוקה מחדש והרחבתה, החלפת כל צנרת המים הבלויה, החלפת מטבח מישן לחדש והחלפת כל הכלים הסניטריים בבית.
הגיע היום המיוחל והקבלן התחיל את השיפוץ בשבירת קירות בדיוק כפי שסוכם עם הזוג טרם תחילת העבודות.
קרה מקרה, והקבלן התרשל במהלך עבודתו ושבר קיר משותף של הדירה ושל הדירה הצמודה.

בסיטואציה כמו שנוצרה, ומאחר שהזוג החביב לא ביטח את הדירה בפוליסת עבודות קבלניות, ולא יידע את חברת הביטוח שמבטחת לו את הדירה שהם מתכוונים לבצע שיפוץ בדירה הזוג נתבע ע"י השכן על הנזק שנגרם לו בגלל התרשלות הקבלן במהלך עבודתו.
התביעה עדיין נידונה בימים האלה בבית המשפט והזוג ממשיך לטעון "לא ידענו שצריך ליידע את חברת הביטוח על השיפוץ בדירה שלנו.

מאמר זה נכתב על ידי צוות Hommie, בכדי שלא תגידו – לא ידעתי.
בנוסף, חשוב לדעת כי הביטוח עבודות קבלניות לדירה בשיפוץ של הקבלן עצמו יכלול גם את שמכם בכל הקשור לעבודות שהקבלן מבצע עבורכם בדירה.
מומלץ לבקש מהקבלן טרם תחילת העבודות שיידווח לחברת הביטוח על שמכם וימסור לחברת הביטוח את הפרטים המלאים לעניין השיפוץ שהוא מתכנן לבצע בביתכם כמו : זמן עבודות השיפוץ, עלות השיפוץ , מה מתוכנן לבצע בשיפוץ שמכם המלא וכתובת הבית בו מבוצע השיפוץ. מטרת הדיווח לחברת הביטוח היא להבטיח כיסוי ביטוחי למקרה שבו אחד מבני הבית ייפגע במהלך עבודות השיפוץ או ייגרם נזק לרכוש הקיים בדירה.
בעבודות שיפוץ חשוב לשים דגש מיוחד על אחריות כלפי צד שלישי, כפי שלמדנו במאמרים הקודמים כיסוי כלפי צדי ג' הוא כיסוי חשוב ואין להקל בו ראש. בפרט שהדירה שלנו מתכוננת לעבור שיפוץ, הסיכון שאדם אחר או רכושו של אחר יפגע עולה פי כמה בזמן שיפוץ.

לכן אחרי ששכרתם קבלן שיבצע את עבודות השיפוץ עבורכם חשוב לבדוק שאכן הוא מכוסה בביטוח כלפי צד שלישי בגבול אחריות הולם שייגן עליכם בזמן נזק.
במהלך כתיבת המאמר הנחנו שהמון יגידו, רגע! "לקבלן יש ביטוח כלפי צד שלישי, הוא עשה נזק לאדם אחר, זאת הבעיה שלו!"

זהו, שזה לא בדיוק נכון, במקרה של נזק כלפי צד שלישי שהקבלן יגרום לאחר, הקבלן יהיה חשוף לתביעה בגלל רשלנותו וגם אתם מכיוון שהקבלן בא מטעמכם והוא מבצע את השיפוץ בדירה שלכם.
במקרה כזה אם לקבלן לא יהיה כיסוי ביטוחי טרם תחילת העבודות אתם תהיו עלולים להיות חשופים לתביעות.

אז החלטתם על שיפוץ ומה אתם רוצים לבצע אצלכם בדירה? לקחתם 5 הצעות מחיר מקבלנים שונים, והגיע קבלן שנתן לכם הצעת נמוכה ב-30% מכל השאר ? מצוין! בקשו ממנו להראות לכם שאכן הוא מחזיק ברשותו ביטוח שמכסה אותו במהלך עבודותו., אין לו ביטוח כזה שיגן עליו? תגידו תודה ותעברו לאיש מקצוע הבא, גם אם המחיר שלו היה הכי נמוך, אל תתפתו.

הנזק שיכול להיגרם לכם במקרה שהקבלן לא מחזיק ביטוח הוא אדיר ושלא נדבר על עוגמת הנפש שתיגרם לכם.
כמובן שיש לתת התייחסות גם לקבלני משנה אותם מעסיק הקבלן אותו שכרתם לבצע בשבילכם את עבודות השיפוץ,
חשוב לוודא שפוליסת הקבלן מורחבת לכסות גם את קבלני המשנה ועובדיהם.

לסיכום

חשוב לזכור גם אם קיים ברשותכם ביטוח דירה – אין זה אומר שקיים כיסוי בזמן עבודות השיפוץ, בחלק מחברות הביטוח קיים כיסוי ביטוחי מצומצם מאוד לצורך שיפוצים קלים בלבד, כיסוי שלעיתים בעל ערך נמוך שבקרות מקרה עלול לא להגן עליו בצורה הולמת.

לכן, מיד לפני שאתם נכנסים להרפתקה של שיפוץ דירתכם מומלץ לבצע ביטוח עבודות קבלניות שיגן עליכם במקרה נזק. מומלץ לא להקל ראש כמובן בכיסוי אחריות כלפי צד שלישי היות ונזקים רבים מתרחשים כלפי צד שלישי במהלך השיפוץ.

פוליסת ביטוח דירה בזמן שיפוץ אינה עסק יקר – אצלנו בהומי קיים צוות מיוחד המתמחה בהתאמת פוליסה מדוייקת למבוטח בהתאם לעבודות השיפוץ אותם הוא מעוניין לבצע אצלו בדירה, אל תהססו ליצור איתנו קשר.

שלכם,
צוות Hommie.