עסק בדירת המגורים
מה עלינו לעשות שהעסק שלנו הוא באותו מקום מגורינו?
בשנים האחרונות חל זינוק גבוה במיוחד בענף המקצועות החופשיים(מעסים, קוסמטיקאיות, מאמני כושר, טכנאי פלאפונים וכו'), רוב מקצועות אלה חווים על בשרם את העלויות הרבות של עסק חדש, ונמנעים מהשכרת/קניית מקום למען העסק שלהם, על מנת להמשיך לספק מחיר תחרותי ולהוזיל עלויות שוטפות לעסק.
אז מה הוא הפיתרון? מיקום העסק נמצא בדירתם.
בשנים האחרונות (החל מ2016 למען הדיוק), קיימת מגמת עלייה במספר העסקים המנהלים את פעילותם העסקית היישר מתוך דירת המגורים שלהם, אם זו קליניקה רפואית או משרד רואי חשבון, "עבודה מהבית", הפך לדבר שבשגרה ומראה שכיח.
בימים שהנדל"ן המסחרי רק הולך ומאמיר, עלות השכירות של משרד או קליניקה מכבידה מאוד על ההוצאות הקבועות בעסק, אחת הדרכים הנפוצות ביותר לצמצום עלויות היא לקיים את הפעילות העסקית מתוך דירת המגורים שלנו.
אז לפני שתעבירו את הקליניקה שלכם או את מערך עסקכם לדירתכם, יש מספר נושאים חשובים שכדאי שתדעו.
בלקיחת ההחלטה לבצע את המעבר של פעילות העסקית מבית העסק לדירת המגורים שלכם לטובת ייעול והגדלת רווחים, זהו צעד חכם, יחד עם זאת – עלול להיות צעד שמביא איתו סיכונים נוספים שטרם תחילת הפעילות שלנו עלינו לדעת ולהיערך בהתאם.
חברות הביטוח, בצעד חכם וכזה שמטיב עם המבוטחים, החליטו לתת מענה בדיוק לאותם עסקים כאלה וכרחיבו את הכיסויים שניתן לרכוש בתוך פוליסת ביטוח הדירה.
לפניכם מספר נושאים חשובים ביותר בביטוח עסק בדירת מגורים
1. הרחבה לביטוח חוקית כלפי צד שלישי –
כעסק שמקבל קהל כמו עו"ד, קליניקה רפואית וכו', הסיכון לפגיעה באדם אחר עולה כך שחשוב להרחיב את סכום גבול האחריות בביטוח צד ג'.
ביטוח אחריות כלפי צד ג' מכסה את אחריותו החוקית של המבוטח בביטוח דירה בגין פגיעה ב אדם או ברכושו של אחר העלולים להיגרם בתוך דירת מגורים.
לפניכם דוגמא טובה: קליניקה רפואית הממקומת באיזור דרום בארץ, מקבלת כמה עשרות מטופלים ביום, הקליניקה, שהייתה בתהליכי ביטוח, לא ידעה על סעיף פעילות עסק בדירה.
אחד ממטופליה הגיע עם ילדיו לטיפול, וביקש מהם לחכות לו עד שיסיים את הטיפול – בזמן הטיפול אחד הילדים נפל ושבר את ידו באחד מחדרי הדירה, ועל כך – נדרש פיצוי.
חברת הביטוח – דחתה את התביעה מכיוון שאין דיווח על קיום פעילות עסקית בדירה, והלקוח נדרש לשלם מכספו את התביעה והוצאות המשפט.
2. הרחבה לגניבה ופריצה –
בעלי עסקים רבים מחזיקים בדירת המגורים ציוד יקר עריך כמו מחשבים, ציוד אלקטרוני, ולעיתים אפילו רכוש לקוחות שנשאר לטובת תיקון.
במקרה כזה היות וסכום ביטוח התכולה גדל, חשוב לעדכן את חברת הביטוח הדבר פעילות עסקית בדירה ולהרחיב את הכיסוי הביטוחי לתכולה, גם במקרים של גנבה, ופריצה ואפילו גניבה פשוטה (גניבה המתבצעת ללא סימני פריצה או הפעלת כוח פיזי לצורך פריצת העסק.
לדוגמא: לקוח הגיע לדירת המגורים שלכם לצורך ייעוץ עסקי וגנב משם את מחשב נייד, הגניבה התקיימה ללא סימני פריצה על הדלת או החלונות, לא הפועל כוח פיזי לצורך גניבת המחשב, זו נקראת, גניבה פשוטה.
3. כיסוי עבור חבות מעבידים –
ביטוח חבות מעבידים מכסה את ארחיותו של המעביד כלפי עובדיו בגין פגיעה או מוות שייגרמו במהלך עבודתם ומעניק פיצוי לעובד במקרה של תביעה וזאת מעבר לתשלום שהעובד יקבל מביטוח לאומי.
חבות מעבידים מכסה בגין נזקי גוף בלבד, והיא אינה מכסה נזקי שנגרמו לרכושו של העובד, גם אם רכושו נפגע/נגנב במהלך עבדותו.
הרחבה של חבות מעבידים בפוליסת ביוטח הדירה מעניקה גם הוצאות משפט סבירות להגנה מפני תביעת המעביד על ידי העובד.
זכויות העובד לעיתים מורחבות ויש הקפדה יתרה על פיצוי לעובדים הנפגעים במהלך עבודתם.
לכן במעמד רכישת ביטוח הדירה והרחבת הכיסוי לפעילות העסקית בדירה, ציינו בפני חברת הביטוח על כמות העובדים שאתם מעסיקים בגדר הפעילות העסקית המתקיימת בדירת המגורים, רק כך תוכלו להבטיח כיסוי ביטוחי הולם במקה פגיעת אחד העובדים במהלך עבודתו.
4. ביטוח כספים –
ישנם מקצועות המתנהלים מתוך דירתם, כמו מעצבי אופנה, או תופרות, שלרוב הפדיון שלהם מכיל כסף מזומן, וכך נוצר מצב שבתוך דירת מגורים מצטברים כספים המשמשים את עיסוקו של המבוטח, לפיכך – ניתן לרכוש הרחבה חשובה זאת בתוך פוליסת ביטוח דירה, וכך לדאוג לכיסוי ביטוחי גם לכספים השייכים לבית העסק הפעיל בתוך דירת המגורים.
לסיכום: כפי שניתן לראות, בעלי עסקים רבים משלל סיבות החליטו לנעל את מערך העסק מתוך דירת המגורים שלהם, צעד יעיל ומבורך, ויחד עם זאת – טומן בחובו סיכונים רבים שיש להיערך כלפיהם.
חברת הביטוח הבינו זאת ולכן מציעות פתרונות רבים לכיסוי ביטוח פעילות עסקית בתוך דירת המגורים.
ביטוח דירה עם הרחבה לפעילות עסקית הוא לא עסק יקר, ובתנאי שמבצעים אותו נכון ובהתאם לפעילות אותה אתם מקיימים.
בHommie, קיים צוות מיוחד שיודע להתאים במדויק כיסוי ביטוחי הולם לכל מבוטח בהתאם לצרכיו ולפעילות העסקית שלו.
זכרו – פעילות עסקית בדירה מביאה איתם סיכונים, אל תתרשלו בעשיית הביטוח והתייעצו איתנו על מנת להבטיח לכם שקט נפשי.
שלכם,
צוות Hommie.
